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Comment lire un tableau d'amortissement de prêt
Le tableau d’amortissement est le document qui vous renseigne sur l’évolution du remboursement de votre prêt pendant sa durée. Il s’agit d’un plan de remboursement de prêt par le moyen de paiements échelonnés.
Un tableau d'amortissement précise les caractéristiques de votre prêt à chaque échéance :
Il calcule chaque nouvelle échéance et chaque nouveau capital restant dû en fonction de la durée du prêt et du taux d’intérêts. Les différentes colonnes du tableau d'amortissement vous donnent les informations suivantes:
- La mensualité (intérêt + part du prêt remboursé)
- Le prêt restant à rembourser
- Le montant de l’intérêt à payer
- La part du prêt remboursé
Ces caractéristiques d'un tableau d'amortisement sont les éléments qui vous permettent ( avec le TEG) la comparaison entre les offres, afin de prendre la meilleure décision.
Comment lire un tableau d’amortissement
Généralement un tableau d'amortissement est décomposé en lignes successives avec différentes colonnes qui vous donneront chaque mois* la date d’échéance, le montant de l’échéance qui sera prélevée, le montant de l’amortissement du capital, le montant des intérêts et suivant les cas le montant des assurances. Une dernière colonne précisera le montant du capital restant du après prélèvement de l’échéance.
(*si il s’agit de remboursement mensuel)
Le montant de votre échéance
Le montant de l’échéance : ce sera le montant qui sera prélevé sur votre compte bancaire, si vous avez choisi l’option du prélèvement automatique. Le montant de l’échéance sera l’addition de l’amortissement du capital + les intérêts a payer pour le mois. Éventuellement, si vous avez choisi un prêt avec une assurance proposée par la banque, le montant de la prime d’assurance sera intégré dans le montant de l’échéance à payer.
Montant de l’échéance = montant de l’amortissement du capital + intérêts (+ éventuellement prime d’assurance)
L’amortissement du capital
Il correspond à la fraction de remboursement du capital emprunté pour la période considéré (dans le cas d’échéance mensuelle il correspond à la fraction de remboursement pour le mois).
Les intérêts
Il s’agit de la part d’intérêts annuel calculée pour le mois.
Le montant du capital restant dû
Après prélèvement de l’échéance un nouveau montant sera indiqué dans la colonne capital restant dû.
Il s’agit du montant que vous auriez à rembourser à la banque si vous décidez de résilier le contrat à cette date d’échéance.
Attention : la banque sera généralement en droit de demander des indemnités de remboursement anticipé qui seront à payer en plus de ce montant indique dans votre tableau d’amortissement.
Le calcul du capital restant dû chaque mois est le suivant :
Capital restant dû = Capital restant avant l’échéance – l’amortissement du capital du mois.
Comme vous le voyez le capital restant dû n’est pas le capital restant dû moins la totalité de l’échéance, mais seulement diminué la part du remboursement du capital comprise dans votre échéance. Les intérêts sont le loyer de l’argent que vous payez à l’établissement prêteur et ne viennent donc pas en déduction du capital que celui-ci vous a prêté.
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